כיצד להשוות בין הצעות מחיר של יועצי משכנתא
במסגרת מאמר זה נעמוד על רכיבים שונים בהצעת המחיר של יועץ משכנתאות ונבין למה יש פער בעלויות בין יועצי משכנתאות שונים.
כמו בכול תחום גם בתחום ייעוץ המשכנתאות ניתן לחלק את השירות למספר רמות, החל משירות בסיסי עד שירות פרימיום המשחרר אתכם מכל טרדה וריצה שהיא ומאפשר לכם להמשיך בעיסוקכם.
חשוב שתבררו ותשאלו על איזה מסלול אתם משלמים ומה הוא כולל. מכיוון שאינכם מכירים את התחום אתם עשויים לשלם על המסלול המוזל, אשר אינו כולל את כל השירות המלא ולחשוב שקיבלתם הצעת מחיר אטרקטיבית לייעוץ משכנתאות בשעה שלא כך הדבר!
בדרך כלל קיימים 2 מסלולים אפשריים:
מסלול מספר 1 # ליווי עד לשלב של תאום פגישה מול הבנק המלווה לחתימות ובזאת מסתיים השירות.
מסלול מספר #2 פיקוח וליווי מול גורמים נוספים הדרושים כדי קבלת משכנתא.
מה כולל יעוץ המשכנתא במסלול מספר 1#.
1. ייעוץ ראשוני – בדרך כלל ניתן בחינם על ידי רוב יועצי המשכנתא. בפגישה זו בודקים את היכולת הכלכלית שלכם, מדברים על ההחזר החודשי האופטימלי עבורכם + תכנון ניהול התקציב.
- יועצי משכנתאות רציניים מבקשים מכם מראש להביא לפגישה זו מסמכים רלוונטיים על מנת שתקבלו ייעוץ מדויק ככל הניתן.
2. במידה והחלטתם להתקדם עם יועץ המשכנתא - עוברים לשלב בניית תמהיל המשכנתא בהתאם לצורכי הלקוח. התמהיל מורכב ממסלולים שונים של ריביות וחלוקה למס' שנים שמותאם ספציפית. למשל לפי גובה ההחזר החודשי שהלקוח מוכן לשלם או תחנות יציאה מותאמות אם יש צפי לפירעון במהלך חיי המשכנתא. זאת תוך שמירה על יציבות ההחזר החודשי וחסכון לטווח ארוך ע"י שילוב מסלולי ריבית שונים. יועץ המשכנתאות מגיש את תיק המשכנתא לבנקים באופן פרונטלי [ עדיף מבמייל כי אז יש שירות אישי יותר ] מומלץ שתקבלו לפחות 4 הצעות מ- 4 בנקים שונים ! בכדי שתקבלו הצעה אופטימלית תוך שמירה על האינטרס שלכם.
3. לאחר קבלת כל ההצעות מהבנקים - מחלטים יחד עם הלקוח באיזה בנק תבוצע המשכנתא תוך הבנת צרכי הלקוח הספציפיים [ למשל אם 2 בנקים נתנו אותה הצעה אז הלקוח יבחר איפה שהכי נוח לו ] יועצי משכנתא רציניים ייתנו לכם חוברת מסודרת המשווה בין כל ההצעות מול כל הבנקים בצורה גרפית ובצורה מילולית
4. לאחר שהחלטתם על הבנק שממנו תיקחו את המשכנתא, תיפגשו עם יועץ המשכנתאות בבנק על מנת שיעבור על ההצעה שהבנק נתן שלא "נפלו טעויות" והריבית והמסלולים תאומים את מה שנסגר מראש, ובפועל תחתמו על הצעה שגבוה ממה שקיבלתם במסגרת המשא ומתן.
מה כולל יעוץ המשכנתא במסלול מספר #2
במסלול זה יועץ המשכנתאות מבצע פעולת רבות נוספות שהם חלק בלתי נפרד מקבלת המשכנתא ומשחרר אתכם מכאבי הראש הרבים הכרוכים בכך.
במסלול זה כל מה שקיים במסלול מספר 1 קיים ובנוסף יש את השירותים המובאים להלן:
1. התנהלות מול שמאי המקרקעין בהגשת כל הניירת הרלוונטית לביצוע שמאות + מתן המלצה על שמאי.
2. ליווי וטיפול בכול הבירוקרטיה הבנקאית לאחר החתימות על תיק המשכנתא - הכוונה לגבי סדר הפעולות שיש לבצע (כל תיק לפי מה שנדרש בו) וסיוע בטיפול במסמכים.
3. טיפול בריצות לרשם המשכונות/מנהל מקרקעי ישראל/ טאבו (למעט שליח)
4. יועץ המשכנתאות מוודא מול הבנקאי שהתיק מקודם ולא נשכח בין יתר התיקים שהפקיד מטפל בהם.
5. קביעת פגישות לחתימות על ביצוע המשכנתא וקבלת הכסף.
בבניה פרטית ישנו ליווי צמוד מול הבנק בכול שלבי שחרור כספי המשכנתא בהתאם לשלבי הבניה.
• מדריך זה מוגש כשירות לבונים ולמשפצים ואינו משמש כתחליף לייעוץ מקצועי. כל הפועל לפי המידע במדריך זה, פועל על דעת עצמו ובאחריותו בלבד. אין להעתיק או לשכפל מדריך זה ללא אישור בכתב. ©
לטיפים נוספים, דילים קבוצתיים ועוד, הצטרפו אלינו בפסייבוק. חפשו : בונים ומשפצים בדרום - הוזלת עלויות וטיפים או הקליקו על הלוגו שלהלן:
